Quelle banque en ligne choisir en tant que professionnel ?

Banque pro

Les professionnels, quel que soit le statut de leur entreprise (auto-entreprise ou micro-entreprise, EURL, SA, SARL, SAS…) sont tenus par la loi d’ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à leur activité, afin notamment d’y déposer le capital de leur société : c’est ce que l’on appelle la séparation des comptes bancaires personnels et professionnels. De nombreuses banques en ligne, à l’instar des banques traditionnelles, proposent pour ces professionnels des offres sur mesure. On fait le point sur les offres des banques en ligne dédiées aux professionnels.

Quelles banques en ligne proposent des offres pour les professionnels ?

Désormais, les professionnels peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel auprès d’une banque en ligne ou d’une néobanque. Parmi les banques en ligne proposant des offres de compte bancaire professionnel, on trouve :

  • La banque en ligne Boursorama Banque
  • La banque en ligne Axa Banque
  • La banque en ligne Monabanq

Parmi les néobanques permettant d’ouvrir un compte professionnel, on trouve :

  • La néobanque Manager.One
  • La néobanque Shine
  • La néobanque Qonto
  • La néobanque N26
  • La néobanque Revolut
  • La néobanque Bunq

Pour choisir entre néobanque ou banque en ligne, il faudra comparer les offres des différentes banques en utilisant par exemple un guide comparatif de compte pro.

Les meilleures banques en ligne pour les auto-entrepreneurs

Si vous êtes auto-entrepreneur, les meilleurs choix sont le compte professionnel de Boursorama Banque et le compte professionnel d’Axa Banque.

Le compte professionnel de Boursorama Banque

Boursorama pro

Le compte pro Boursorama Banque s’adresse uniquement aux entreprises individuelles hors EIRL, c’est-à-dire les micro-entreprises et auto-entreprises, et il coûte 9 € par mois.

Le compte professionnel Boursorama Pro est associé à une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier permettant de payer et retirer en France et à l’étranger sans frais. Il exclut en outre les frais de prélèvements SEPA et les commissions de mouvement. Il est possible d’ouvrir également un compte d’épargne. Enfin, les détenteurs de ce compte pourront acheter un terminal de paiement IZettle pour 19 € HT plus une facturation de chaque transaction de 1,75 % du montant.

Les avantages du compte professionnel Boursorama Banque sont les suivants :

  • Un découvert autorisé jusqu’à 4 000 €
  • Une assurance complète Boursorama Protection Pro
  • Une offre de bienvenue de 80 €

Le compte professionnel d’Axa Banque

Axa banque auto-entrepreneur

Comme Boursorama, la banque en ligne Axa Banque propose une offre de compte professionnelle dédiée aux auto-entrepreneurs, sans frais de tenue de compte, avec une carte bancaire gratuite (sous certaines conditions d’utilisation) et des opérations courantes gratuites. De même, les commerçants pourront acheter un terminal de paiement pour 25 €, sans frais d’abonnement et sans engagement, et avec une facturation de chaque transaction de 1,75 % du montant.

Les avantages du compte professionnel d’Axa Banque sont les suivants :

  • Une carte bancaire gratuite sous conditions d’utilisation
  • La gratuité des frais de gestion de compte
  • Un service client réactif

Les meilleures néobanques pour les professionnels

Pour les professionnels, les néobanques affichent souvent des prix plus intéressants (notamment au niveau des tarifs de change), pour le même niveau de service, sans le crédit et l’épargne.

Le compte professionnel de Manager.One pour un choix plus simple

Manager.one

Manager.One propose aux professionnels un package complet plutôt qu’une offre à la carte, avec un tarif unique à 29,99 € par mois. C’est l’idéal pour ceux qui ont du mal à comparer les banques et se perdent dans les contrats à la carte.

Ce compte est associé à une carte Visa Corporate, avec la possibilité de bénéficier d’un nombre illimité de cartes, ainsi que de cartes virtuelles à usage unique pour éviter le piratage en ligne. Il inclut 100 virements sortants et plusieurs autres services professionnels comme la gestion des notes de frais et le suivi des encaissements.

Le compte professionnel Manager.One offre les avantages suivants :

  • Le 1er mois offert
  • L’attestation de dépôt de capital gratuite et pouvant se faire en ligne
  • La gestion des augmentations de capital
  • Des plafonds illimités
  • Une application très pratique pour gérer son compte pro

Le compte professionnel Qonto pour une offre sur mesure

Qonto

La néobanque Qonto propose une offre de compte professionnel accessible à toutes les entreprises. Il est associé à une carte Mastercard et 4 packages sont possibles :

  • L’offre pro Solo à 9 € par mois, réservé aux micro-entrepreneurs (une carte inclue)
  • L’offre pro Standard à 29 € par mois (5 utilisateurs et 2 cartes)
  • L’offre pro Premium à 99 € par mois, réservée aux entreprises de plus grande taille (utilisateurs illimités et 5 cartes)
  • L’offre pro Corporate (à la demande).

Comme avec le compte pro de Boursorama Banque, les détenteurs d’un compte pro Qonto pourront bénéficier d’un terminal de paiement IZettle à 19 € plus 1,75 % de commission sur les transactions.

Les avantages du compte pro Qonto sont les suivants :

  • 4 offres sur mesure
  • 20 à 50 virements SEPA inclus
  • La gestion des notes de frais

Le compte professionnel Shine pour simplifier le quotidien

Shine

La jeune néobanque Shine propose une offre de compte professionnelle dédiée aux indépendants (micro-entreprises, SARL, SASU, SAS, SARL) et qui se veut très simple d’utilisation. Les professionnels auront le choix entre deux types d’offres :

  • L’offre Basic à 3,90 € mensuels pour les micro-entreprises, et 7,90 € mensuels pour les entreprises
  • L’offre Premium à 9,90 € mensuels pour les micro-entreprises et 14,90 € mensuels pour les entreprises, avec des assurances et assistances supplémentaires

Quelle que soit l’offre choisie, le compte professionnel Shine est associé à une carte Mastercard (Mastercard Business prépayée ou Mastercard World Debit). Le niveau de service varie en fonction du pack choisi : par exemple, l’offre Basic offre 20 virements et prélèvements mensuels tandis que l’offre Premium en permet 50.

Les avantages du compte pro Shine sont les suivants :

  • Le 1er mois gratuit
  • Des notifications de rappel de paiements
  • Des outils pour simplifier la gestion de la comptabilité
  • La possibilité de créer des factures professionnelles
  • L’accès à une offre d’accompagnement de création d’entreprise

Le compte professionnel N26 pour tous les besoins

N26 Business

La néobanque N26 propose un compte professionnel gratuit, associé à une carte Mastercard. Il est dédié à tous les entrepreneurs actifs, notamment les auto-entrepreneurs. Un compte pro N26 Business est également proposé aux plus exigeants, qui bénéficieront ainsi d’une assurance Allianz, à des taux de change très intéressants, et à des retraits dans toutes les devises, sans frais. Le compte bancaire N26 Business est le meilleur choix pour les entrepreneurs internationaux.

Les avantages de l’offre professionnelle N26 sont les suivants :

  • Deux offres ciblées sans engagement
  • Une offre tournée vers l’international avec un paiement par carte sans frais dans toutes les devises et des taux de change compétitifs

Le compte professionnel Revolut pour une offre à la carte

Revolut business

La néobanque Revolut propose de nombreux abonnements, pour tous les professionnels (freelances et sociétés). Les offres sont très flexibles et sans engagement, avec de nombreuses formules gratuites, et des formules payantes commençant à 25 € par mois. Il y a de quoi trouver son bonheur ! Chaque offre est associée à une carte Mastercard multidevises et multiutilisateurs.

Les avantages de l’offre bancaire pro Revolut sont :

  • De nombreuses formules pour tous les besoins et toutes les tailles d’entreprises
  • Des paiements gratuits dans toutes les devises
  • L’intégration de votre compte bancaire pro dans des logiciels tiers (par exemple, logiciels de comptabilité) via des API

La création d’une entreprise nécessite la réalisation de plusieurs formalités. L’une d’entre elles est le choix d’une banque professionnelle. Avec la multitude d’offres disponibles sur le marché, il n’est pas toujours aisé de faire un choix judicieux. Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir votre banque professionnelle ?

Un compte professionnel est-il obligatoire ?

Dans le cadre d’une création d’entreprise, un compte professionnel allie des services bancaires classiques avec d’autres fonctionnalités particulières. Ce type de compte permet de séparer les transactions professionnelles des opérations réalisées en tant que particulier.

Cela permet d’éviter de faire des confusions fiscales et comptables. Le compte bancaire professionnel permet également aux entreprises de bénéficier de certains services exclusivement réservés aux professionnels (acquisition d’une TPE par exemple).

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une obligation pour toutes les sociétés à capital social (SA, SAS, EURL, SARL). Ces dernières doivent obligatoirement procéder à l’ouverture de ce dispositif lors de la création de leur entreprise pour faire le dépôt de leur capital social.

Sans cela, la banque ne sera pas en mesure de délivrer le certificat de dépôt de fonds et l’entreprise concernée ne pourra pas être immatriculée. Les entrepreneurs individuels, quant à eux, ne sont pas obligés d’ouvrir un compte bancaire professionnel, car leur société ne possède pas de capital social.

Les travailleurs indépendants dont le chiffre d’affaires a dépassé 10 000 euros pendant deux années civiles consécutives sont tenus de créer un compte bancaire dédié à leur activité. Un organisme financier peut refuser l’ouverture d’un compte dédié à votre activité professionnelle. Il n’est pas obligé de justifier son refus.

Combien coûte un compte bancaire pro ?

Dans la majorité des cas, le coût de l’ouverture d’un compte professionnel est supérieur à celui d’un classique. Cette différence de prix entre les deux types de comptes s’explique par le fait qu’un compte pro propose, en plus des services bancaires traditionnels, des fonctionnalités uniquement dédiées aux professionnels. Les prix ne sont pas les mêmes pour toutes les offres du marché. Ils varient en fonction des services et des options qui sont proposés aux entrepreneurs dans chaque offre.

Les frais de tenue de compte professionnel sont environ de 20 à 30 euros par mois, voire bien plus. Si vous souhaitez créer un compte bancaire professionnel, vous devez également prévoir des frais additionnels.

La carte bancaire professionnelle (Mastercard, Visa Premier, Gold…) est, en général, payante et peut vous coûter de 42 euros jusqu’à plus de 140 euros par an. La commission de mouvement est proportionnelle aux transactions débitrices effectuées sur le compte (retraits, virements, paiements par carte).

Certaines banques peuvent prendre un pourcentage qui va de 0,05 à 0,20 % du montant des sommes qui ont été débitées sur une certaine période (1 mois en général). Ce pourcentage peut être plus élevé chez d’autres établissements bancaires. Les frais de découvert, le terminal de paiement (si l’entreprise en a besoin) et les services en ligne sont également payants.

Quels sont les critères de choix pour une banque professionnelle ?

Il existe plusieurs acteurs vers lesquels vous pouvez vous tourner pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Pour choisir la meilleure banque auprès de laquelle ouvrir votre compte pro, vous devez prendre en compte un certain nombre de critères.

Les besoins de votre entreprise

Avant de choisir la banque, vous devez définir vos besoins et vos attentes. Toutes les sociétés n’ont pas la même taille, le même statut juridique, ni le même potentiel de développement. Une TPE, une micro-entreprise ou une PME n’a pas les mêmes exigences ou besoins qu’une grande entreprise.

Le secteur d’activité est aussi un élément qui fait varier les besoins des sociétés. La plupart des banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, proposent des offres destinées à chaque entreprise selon sa forme sociale et la situation dans laquelle elle se trouve.

Pour trouver la banque qui vous convient le mieux, faites donc le point sur vos besoins en identifiant les moyens de paiements indispensables pour votre activité professionnelle (type de cartes bancaires, obtention d’un chéquier…).

Identifiez également les moyens d’encaissement qu’il vous faut (obtention d’un terminal de paiement électronique, par exemple). Regardez le nombre de virements et de retraits qui est autorisé par mois et si la banque vous offre la possibilité d’effectuer des transactions à l’international.

Vos attentes par rapport à la banque

Pour choisir votre banque professionnelle, vous devez également déterminer les différents services que vous attendez de celle-ci sur le moyen terme :

  • Souhaitez avoir des conseils avisés en matière d’investissement ?
  • Souhaitez-vous bénéficier de services supplémentaires comme une assurance ou une épargne ?
  • Votre entreprise a-t-elle besoin d’un terminal de paiement ?
  • Prévoyez-vous d’étendre votre activité professionnelle à la région, au niveau national ou à l’international ?
  • Souhaitez-vous bénéficier de services bancaires en ligne ?

Ce sont autant de questions que vous devez vous posez et les réponses obtenues vous permettront d’identifier beaucoup plus facilement la structure financière la plus à même de répondre à vos attentes.

La proximité et la qualité de service

Avoir votre compte professionnel dans une banque qui se trouve à proximité du siège social de votre entreprise peut être très avantageux. La proximité géographique est, en particulier, un atout à considérer par les entrepreneurs qui se rendent fréquemment à la banque.

Préférez toujours un établissement bancaire qui a une excellente qualité de service. La banque doit mettre des conseillers bancaires compétents, aimables et dignes de confiance à la disposition de ses clients professionnels.

Les conseillers doivent vous offrir un bon accompagnement et vous prodiguer de précieux conseils. Le service client à distance de la banque doit être aisément accessible, très réactif et fonctionnel à des horaires élargis.

Les applications de l’organisme bancaire et son site internet doivent être ergonomiques et intuitifs. Pour vous faire une idée de la qualité de service d’une banque, regardez les avis d’autres professionnels sur internet et consultez les sondages réalisés à cet effet.

La tarification de la banque

Le tarif est par ailleurs un critère très important à prendre en considération lors du choix de votre banque professionnelle. Les frais bancaires sont variables d’un établissement à un autre. L’écart de prix entre une banque professionnelle en ligne, un établissement bancaire traditionnel et une néo-banque est important. La comparaison des tarifs bancaires vous permettra de trouver une banque professionnelle moins chère.

Pour bénéficier d’un service au meilleur prix, analysez les frais de tenues de compte, les commissions de mouvements, le prix de la carte bancaire ou du chéquier. Étudiez également les frais d’incident de paiement, les pénalités de découvert et le taux de commission pour le terminal de paiement électronique.

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